대출에 대한 이해과 대출 받기 대출 갚기

◈ 금융권별로 대출 받는 방법

일반적으로 대한민국에서 대출을 받기 위한 방법은 금융권별로 차이가 있을 수 있습니다.

주요 대출 금융권별 절차를 아래에 정리해 봤습니다.

대출금리계산기

1. 상업은행(국민은행, 우리은행, 신한은행, 하나은행 등)의 대출을 받기 위해서는 다음과 같은 절차를 따릅니다

-대출 상품을 확인하고 조건을 비교 분석하기

-해당 상업은행 영업점에서 대출 신청 양식 작성 및 필요서류 제출하기

-은행에서 신용평가 및 소득/재직 확인 진행하기

-대출 승인 및 대출금 지급과 계약 체결하기

 

2. 기타 법인금융기관 (저축은행, 새마을금고, 여신전문회사 등) 대출

방법은 대부분 상업은행의 대출 절차와 비슷합니다.

-대출 상품을 확인하고 조건을 비교 분석하기

-해당 금융기관 영업점에서 대출 신청 양식 작성 및 필요서류 제출하기

-금융기관에서 신용평가 및 소득/재직 확인 진행하기

-대출 승인 및 대출금 지급과 계약 체결하기

 

3. 비영리금융기관 (국민은행, 농협은행, 수협은행, 한국산업은행, 한국수출입은행 등) 대출

-상품을 확인하고 조건을 비교 분석하기

-해당 금융기관 영업점에서 대출 신청 양식 작성 및 필요서류 제출하기

-금융기관에서 신용평가 및 소득/재직 확인 진행하기

-대출 승인 및 대출금 지급과 계약 체결하기

이 외에도 온라인을 통해 비교우위를 높인 인터넷 전문은행들이 존재하며, 전화 응대로 대출 서비스를 제공하는 관련 기관 및 금융회사가 있습니다. 대출신청을 할 때에는 상환 능력 및 금리, 수수료 등을 고려해 신중하게 선택하고 계약하시는 것이 중요합니다. 이를 위해서 여러 금융기관에서 제공하는 대출 상품과 조건을 비교하고 분석하여, 본인의 신용도와 필요 상황에 가장 적합한 대출을 선택하실 수 있도록 하세요.

 

◇ 대출 한도와 이자율

대출 한도와 이자율은 대출 신청자의 개인 신용평가 결과에 따라 결정됩니다. 신용평가 결과는 대출 신청자의 신용도와 상환 능력 등 여러 가지 요인을 종합적으로 고려하여 산출됩니다.

대출 한도는 대출 신청자의 신용평가 결과에 따라 결정되며, 일반적으로 대출 신청자의 신용도가 높을수록 대출 한도가 높아집니다. 대출 이자율 역시 대출 신청자의 신용평가 결과에 따라 결정됩니다. 보통 대출 신청자의 신용도가 높을수록 대출 이자율이 낮아집니다.

 

 또한 대출 상품의 종류에 따라 대출 한도와 이자율이 다르게 책정될 수 있습니다.

예를 들어, 주택담보대출의 경우 대출한도는 해당 주택의 평가액과 대출 신청자의 상환 능력 등 여러 가지 요인에 따라 결정되며, 일반적으로 상대적으로 낮은 이자율을 제공하는 대출 상품입니다.

반면, 신용대출의 경우 대출한도는 대출 신청자의 신용평가 결과에 따라 달라지며, 대출 이자율은 보통 주택담보대출보다 상대적으로 높게 책정됩니다.

 

추가로, 대출 상환 기간도 대출 한도와 이자율에 영향을 미칩니다. 상환 기간이 길어질수록 얻을 수 있는 대출 한도는 높아지지만, 대출 이자율은 상대적으로 높아질 수 있습니다. 따라서, 대출 신청 전에는 개인의 대출 목적과 상환 능력을 충분히 고려하고, 여러 기관에서 제공하는 대출 상품과 이자율을 비교해 보는 것이 중요합니다.

 

◇ 개인 신용도를 올리는 방법

개인 신용도를 올리는 방법에는 여러 가지가 있습니다.

신용도는 대출, 신용카드 사용, 연체 및 지연상황 등 여러 가지 금융 거래 내역을 종합하여 결정되기 때문에, 체계적이고 꾸준한 관리를 통해 신용도를 개선할 수 있습니다.

 

다음과 같은 방법을 차근차근 실천해 보세요.

- 연체 및 지급 지연 없이 대출 및 카드 사용 상환하기

- 먼저 대출이나 신용카드를 사용하고 있을 경우, 상환 기간 내 연체나 지급 지연이 없도록 주의해야 합니다.

  상환을 정기적으로 이행하는 것이 신용도를 높일 수 있는 가장 기본적인 방법입니다.

- 신용카드 사용률 적절히 관리하기

신용카드 사용률은 전체 할부 한도 대비 실제 사용 금액의 비율을 말합니다. 카드 사용률이 높을 경우, 신용이 부족하다는 인식을 낳을 수 있으므로, 전체 할부 한도의 30% 내외를 목표로 사용 금액을 관리하세요.

- 적절한 대출 및 부채 관리하기

부채를 많이 갚으면 신용도가 높아지는 것이 아닙니다. 이상적인 상환 금액을 지속적으로 상환하면서 대출 내역을 관리하는 것이 중요합니다. 불필요한 대출은 되도록이면 피하고, 기존 대출을 임박한 만기일에 맞춰 상환하는 것을 목표로 하세요.

- 신용정보 조회 주기적으로 확인하기

주기적으로 자신의 신용정보를 조회하고, 신용 평가 항목별로 개선 사항이 있는지 체크하세요. 신용정보에 잘못된 정보가 등록되어 있을 경우, 수정을 요청하여 신용도에 부정적인 영향을 미치지 않도록 관리하세요.

- 신용회복 중인 경우 기록 정정 신청하기

신용 회복이 완료된 이후에도 신용 정보에 부정적 기록이 남아있을 수 있습니다. 부채 상환 완료 후 업데이트가 되지 않은 정보가 있는 경우, 최대한 빨리 정정 신청을 하세요.

- 신용 거래를 활성화하기

신용 거래가 없는 것도 신용도에 부정적인 영향을 주기 때문에, 신용카드 사용 및 금융 거래를 적정 수준으로 활성화하는 것이 좋습니다.

개인 신용도는 지속적인 관리와 노력을 통해 개선할 수 있습니다. 앞서 설명한 방법들을 차근차근 통해 신용도를 높일 수 있도록 관리하세요. 이렇게 개선된 신용도는 금융 상품을 이용할 때 더 나은 조건을 얻을 수 있는 등 여러 가지 이점을 가져다줍니다.

 

◇ 신용도를 높이기 위해 필요한 조건

신용도를 높이기 위해 필요한 조건은 크게 4가지로 요약될 수 있습니다. 자세한 내용은 아래와 같습니다.

 

1. 정기적인 상환 능력

정기적으로 대출이나 신용카드 사용 대금을 상환할 수 있는 금전적 능력이 필요합니다. 누적 연체나 부도 등 금전적인 문제가 생기면 신용도는 떨어지게 됩니다. 따라서 체계적인 예산 관리 및 적절한 대출 및 신용카드 사용으로 정기적인 상환 능력을 갖추는 것이 중요합니다.

2. 적정한 신용카드 사용

신용카드는 소비자들에게 현재상황에서 소비를 할 수 있는 것은 당위적으로 의미가 있지요 파산,신용을 잃은신용자나 개인회생과 같이 신용도가 낮거나 비정상적인 상황에서는 믿을 수 있는 증거가 되지 않습니다. 따라서 신용카드 사용 금액 대비 대출 한도를 내려놓는 것이 좋습니다.

3. 금융 거래 이력

금융 거래 이력의 안정성 역시 신용도를 결정하는 중요한 요건입니다. 대출 및 신용카드 결제 등 금융 거래의 이력이 적절하게 확인될 수 있는 것이 신용도를 높이는 데 큰 도움을 줍니다.

4. 대출 거래 현황

신용도를 높이기 위해서는 대출 거래 현황의 이상이 없는 것이 좋습니다. 즉, 대출 내역이 적정한 범위 안에서 운용되고 있어야 합니다. 대출 거래가 지속적으로 발생하면 신용도가 낮아져 대출 신청 시 불리한 조건을 받을 수 있으므로, 다양한 금융 제품을 이용하면서도 관리에 중점을 두세요.

위 4가지 요건은 조합하여 신용도를 높이는 데 큰 도움이 됩니다. 이 중에 어느 하나라도 부족하다면 신용도를 높이기는 어려울 것입니다. 신용도를 높이기 위해서는 자신의 신용 거래 상황을 적극적으로 파악하고, 체계적인 예산 관리와 적절한 대출 및 신용카드 사용을 위한 관리가 필요합니다.

대출이자 계산기

◇ 대출을 갚는 방법

대출을 갚는 방법에는 여러 가지가 있습니다. 대출 상환 방식과 일정에 따라 각각의 상환 방법을 선택할 수 있으며, 각 방법의 특징을 파악하여 대출 상환에 맞는 최적의 방법을 사용해야 합니다.

주요 상환 방법은 다음과 같습니다.

 

1. 원리금 균등분할 상환 방식

이 방식은 대출 기간 동안 대출 원금과 이자를 동일한 금액으로 나눠 매月 갚으며, 대출 기간 초반에는 이자가 많고 원금이 적게 구성되어있으나 매月 지불하면 이자 비중이 줄어들고 원금 비중이 늘어갑니다. 이방식은 원리금 상환 부담이 꾸준하게 줄어들기 때문에 장기간 대출에 적합합니다.

2. 원금 균등분할 상환 방식

각 회차별로 고정된 대출 원금을 상환하고, 이자는 지급일에 납부하게 됩니다. 이 방식은 대출 기간이 길어질수록 이자 부담이 줄어들며, 이자 납입 방식이 대출 기간 도중 변경되지 않기 때문에 상환 계획을 세우기 수월합니다.

3. 만기 일시 상환 방식

원금을 대출 만기일에 일시에 상환하고, 대출 기간 동안 이자만 상환하는 방법입니다. 이 방식은 견딜수있는 이자를 약속한 만기일때 원금을 큰금액으로 준비하면 되므로 예금이나 투자 등의 자금 운용이 가능해 활성화된 현금 보유를 가능하게 합니다.

4. 복잡한 대출 구조를 한번에 상환하는 방식

여러 대출을 한 번에 갚을 수 있는 방법을 활용하여, 대출 상환 부담을 줄일 수 있습니다. 이 방법은 대출 연체, 기타 대출로 인해 금리가 올라갈 경우 이자 부담이 크게 증가하는데, 이때 일시적으로 여유 자금을 활용하여 한꺼번에 대출을 상환할 수 있는 방식입니다.

어떤 방법이든 개인의 재무 상황과 상환 능력을 고려하여 최적의 상환 방법을 선택하여야 합니다. 이를 위해서는 미리 상환 계획을 세우고, 각 상환 방식별 이자 부담과 상환 요건을 철저히 분석하고 비교하는 것이 중요합니다. 또한, 대출 기간 도중 금리 변동이나 기타 요건 변동에 따른 영향도 고려하여 대처 방안을 세울 필요가 있습니다.

 

※ 집을 구매하거나 대출 이자를 갚기위해  주택담보대출, 전세대출 등 잘 알아보시고,  대출금리계산기, 대출계산기, 대출이자계산기 등 이자가 얼마인지 알아보기 위해 대출검색을 하시는 분들께서는 무리한 대출을 삼가하시기 바랍니다.