생명·손해보험사 보험금 부지급률 및 불완전판매 비율

■ 생명·손해보험사 보험금 부지급률 비교

보험금을 부지급하는 것이 보험사를 좋다 나쁘다를 따질 수 는 없지만 보험사별 면책이나 약관 등이 상이해서 보험금이 부지급될 수 있고 보험금이 많거나  최근에 문제가 되고 있는 백내장수술, 미용성형, 하이푸 등 기타 특별한 세부내용없이 보험금을 지급하던 상병이 이제는 정확한 기준을 가지고 실비보험으로 보험사 손실도 줄이고 가입자의 역선택도 줄여서 실비 갱신시 보험료인상에도 반영 등 보험사기나 보험사기 유발 등 보험사고를 막기 위함이 공동으로 작용을 합니다.

 

○ 평가 좋은 손해보험사(2021년 하반기)

평가 좋은 손해보험사

 - 금융소비자연맹은 손해보험회사의 공식적인 개별 결산자료를 종합 분석해 보험소비자에게 올바르고 정확한 선택정보를 제공하고자 2003년 이후 20년간 좋은 손해보험을 발표한 결과를 밝혔다.

'2022 좋은 손해보험사'는 보험소비자가 보험사 선택 시 고려해야 할 중요한 사항을 안정성(40%), 소비자성(30), 건전성(20%), 수익성(10%) 등 4대 부문으로 나누고 이 4대 부문별로 가중치를 달리해 평가했다. 평가자료는 2021년 12월 기준의 금감원 공시자료, 손해보험협회 경영공시자료, 소비자설문이 활용됐다.

 

 

※ 생보사 손보사 불완전판매 비률 및 보험금 부지급률

지난해 DGB생명의 불완전판매 비율이 생명보험업계 평균의 4배 수준으로 나타났다.

보험금 지급거부율은 AIG손해보험과 푸르덴셜생명이 경쟁사들보다 훨씬 높았다.

생명보험협회와 손해보험협회에 따르면 지난해 생명보험의 평균 불완전판매 비율은 변액보험을 제외하고 0.09%로 집계됐다.

 

보험·투자 복합 상품인 변액보험은 평균 0.16%로 불완전판매 비율이 훨씬 더 높았다.

2020년 생보사의 일반 불완전판매 비율(0.15%)과 변액보험 불완전판매 비율(0.31%)보다는 모두 개선됐다.

지난해 손해보험사의 평균 불완전판매 비율은 0.03%로 1년 전보다 0.01%포인트 하락했다.

보험업계의 불완전판매 비율 하락은 지난해 3월 시행된 금융소비자보호법이 영향을 미친 것으로 추정된다.

생명보험사 가운데 DGB생명(0.35%), ABL생명(0.29%), KB생명(0.31%), KDB생명(0.23%), 처브라이프(0.18%), IBK연금보험(0.18%)의 불완전판매 비율은 업계 평균(0.09%)의 2배 이상 수준으로 높게 나타났다.

변액보험은 처브라이프(0.51%), KDB생명(0.33%), 신한라이프(0.28%)의 불완전판매가 잦은 편이었다.

3대 대형 생명보험사 중에는 교보생명의 불완전판매 비율이 0.1%로 업계 평균을 웃돌았고, 삼성생명은 변액보험의 불완전판매 비율이 0.18%로 평균을 상회했다.

손해보험사 중에는 에이스보험(0.25%), AIG손해보험(0.13%), 롯데손해보험(0.07%)의 불완전판매가 경쟁업체보다 많았다.

작년 하반기 보험금 지급 거부율은 생명보험업계에서 BNP파리바카디프생명(2.08%), 푸르덴셜생명(2.02%), KDB생명(1.61%)이, 손해보험업계에서 AIG손해보험(3.51%), 하나손해보험(3.15%), 흥국화재(1.81%), AXA손해보험(1.79%) 등이 상대적으로 높았다. 종신보험 취급 비중이 높은 보험사의 부지급률이 높은 경향을 보였다.

한화생명(1.07%), 교보생명(0.99%), 삼성생명(0.82%) 등 3대 생보사 모두 지급 거부율이 업계 평균을 웃돌았다. 삼성생명은 변액보험 부지급률이 ABL생명(2.49%)과 푸르덴셜생명(2.47%) 다음으로 높았다.

4대 손해보험사 중에는 현대해상(1.67%), 삼성화재(1.65%), DB손해보험(1.64%)이 업계 평균을 소폭 상회했다.

 

★ 생명보험사별 보험금 부지급률과 불완전판매 비율 (2021년, 제공: 생명보험 협회,  단위: %)

구 분	작년 하반기 부지급률		작년 불완전판매 비율
	변액제외	변 액	변액제외	변 액
한화생명	1.07	0	0.08	0.11
ABL생명	0.58	2.49	0.29	0.25
삼성생명	0.82	1.9	0.07	0.18
흥국생명	0.92	0	0.07	0.15
교보생명	0.99	1.11	0.1	0.23
신한라이프	0.53	0.56	0.11	0.28
푸본현대생명	0.78	0	0.05	0
KB생명	0.88	0	0.31	0.26
DGB생명	1.01	0	0.35	0.15
KDB생명	1.61	-	0.23	0.33
미래에셋생명	0.93	1.2	0.1	0.1
IBK연금보험	0	0	0.18	0
NH농협생명	1.21	0	0.04	0
교보라이프플래닛	0.66	0	0	0
라이나생명	0.47	0	0.13	0
AIA생명	0.95	0	0.07	0.16
푸르덴셜생명	2.02	2.47	0.09	0.16
하나생명	1.58	0	0.02	0.01
DB생명	1.13	0.8	0.05	0.3
메트라이프	1.06	0.32	0.11	0.11
동양생명	1.18	0	0.06	0
처브라이프	0.6	0	0.18	0.51
BNP파리바카디프생명	2.08	0	0.08	0.08
업계평균	0.81	-	0.09	0.16

 

★ 손해보험사별 보험금 부지급률과 불완전판매 비율(2021년, 제공: 손해보험 협회, 단위, %)

회 사 명	작년 하반기 부지급률	작년 불완전판매 비율
메리츠화재	1.6	0.02
한화손해보험	1.59	0.03
롯데손해보험	1.7	0.07
MG손해보험	1.3	0.02
흥국화재	1.81	0.04
삼성화재	1.65	0.02
현대해상	1.67	0.03
KB손해보험	1.58	0.02
DB손해보험	1.64	0.03
AXA손해보험	1.79	0.02
하나손해보험	3.15	0.02
AIG손해보험	3.51	0.13
에이스보험	0.99	0.25
BNP파리바카디프손해보험	1.18	-
농협손해보험	0.55	0.01
업계평균	1.63	0.03

 

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